الشركة التونسية للضمان
التعريف
الشركة التونسية للضمان هي شركة خفية الإسم أحدثت لتعزز وتدعم البرامج والآليات التي عملت الدولة على إيجادها ووضعها للنهوض بالمؤسسة الصغرى والمتوسطة في مختلف مراحل تطورها (الإحداث، التوسعة، إعادة الهيكلة) ولمزيد حفزها على إثراء عدة قطاعات جديدة ومجددة وبالتالي تحقيق الأهداف الطموحة والمتمثلة في إحداث مواطن الشغل والتنمية الجهوية والتصدير. تختص الشركة في إدارة أنظمة الضمان.
تأسست الشركة التونسية للضمان في 15 جوان 2003 ووضعت تحت إشراف وزارة المالية، وهي شركة منفتحة وحيادية ذات إستقلال مالي ولديها قاعدة كبيرة من المساهمين من الشركاء الماليين، تملك الدولة نسبة 37٪ من رأسمالها و19بنك تونسي نسبة 63٪ وتدار من قبل مجلس الإدارة.
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2023/12/rubrique-qui-sommes-nous-720x480-1.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2023/12/rubrique-fond-de-garantie-createurs-jeune-720x678-1.jpg)
مهمتنا
يتمثل هدفها الأساسي في دعم نسيج المؤسسات الصغرى والمتوسطة من خلال:
- تيسير حصول المؤسسات الصغرى والمتوسطة على التمويلات الضرورية وذلك بتقاسم المخاطر المنجرّة عن التمويل مع مؤسسات القرض والمستثمرين في رأس المال،
- الحط من المخاطرة التي يتحملها شركاؤنا من مؤسسات تمويل بفضل آليات الضمان التي يتم رصد اعتماداتها من قبل الدولة والإتحاد الأوروبي (نظام الضمان، نظام ضمان إعادة الهيكلة المالية ونظام ضمان قروض التصدير) ومن قبل البنك الدولي للإنشاء والتعمير/ الوكالة الوطنية للتحكم في الطاقة (نظام ضمان النجاعة الطاقية)
شروط الإنتفاع بالضمان
- أنشطة الصناعات المعملية المنصوص عليها بملحق الأمر عدد 492 لسنة 1994، المتعلق بمجلة التشجيع على الإستثمار
- أنشطة خدمات المعلوماتية واستعمال البرمجيات ومعالجة المعطيات والدعم والمساعدة والدراسات والإستشارة وأنشطة الخدمات المدرجة في إطار الإفراق والمرتبطة بالبيئة ومراقبة سلامة المنشآت الصناعية.
- المشاريع المنتفعة بتدخلات نظام التشجيع على الابتكار في مجال تكنولوجيا المعلومات.
تنتفع، المؤسسات الناشطة في الصناعة والخدمات التي تستجيب للشروط التالية:
- الحصول على قرار اسناد منح التأهيل مشروط بإعادة الهيكلة المالية،
- عدم الانتفاع بصرف اي قسط من منح صندوق تطوير القدرة التنافسية بعنوان البرنامج المصادق عليه،
- عدم ادراجها ضمن المؤسسات التي تمر بصعوبات اقتصادية،
- المصادقة على برنامج اعادة هيكلتها المالية من قبل مصالح وزارة الصناعة والطاقة والمؤسسات الصغرى والمتوسطة
ينتفع بهذا النظام
- المؤسسات الصناعية التي لا يقل مدة تعاطيها للنشاط في الميدان عن سنتين،
- المؤسسات الصناعية التي ترغب في القيام باستثمارات تتعلق بعمليات النجاعة الطاقية والتي لا تقل كلفتها عن 50 ألف دولار والتي لا تتجاوز مدة استرداد استثماراتها ثلاث سنوات والمنجزة بالتعاون مع مؤسسات الخدمات الطاقية.
1- التصريح بالتمويلات للضمان بالشركة التونسية للضمان
للحصول على ضمان التمويلات المتحصل عليها من قبل مؤسسات التمويل، يتعين على صاحب المشروع الإتصال مباشرة بأحد شركائنا من مؤسسات التمويل وذلك حسب إختياره (بنك، شركة إيجار مالي، شركة إستثمار ذات رأس مال تنمية) لتقديم مشروعه وطلب التمويل اللازم (قرض، مساهمة في رأس المال). وفي صورة حظي مطلب التمويل بموافقة مؤسسة التمويل المعنية، تقوم هذه الأخيرة بدورها بتوجيه مطلب ضمان للشركة التونسية للضمان بعنوان التمويل المسند.
يتم قبول القروض والمساهمات التي يمكنها الانتفاع بتدخلات مختلف آليات الضمان التي تديرها الشركة التونسية للضمان بناء على مطلب تتقدم به مؤسسة التمويل المتدخلة لدى الشركة التونسية للضمان.
تقوم الشركة إلى جانب دراسة مطلب الضمان بدراسة وتقييم الوثائق والمستندات المكونة لمطلب التمويل خاصة دراسة الجدوى ومخطط الأعمال المقدمة من قبل الباعث التي تبرهن على ضمان نجاح وديمومة المشروع المزمع بعثه وأية وثائق أخرى تطلبها مؤسسة التمويل حسب طبيعة المشروع والقطاع (التصريح بالإستثمار، مقرر إسناد الإمتياز، مكان الانتصاب) وأية مستندات أخرى من شأنها أن تسهل وتساعد في دراسة مطلب الضمان. وفي صورة إستجابة المطلب لشروط الإنتفاع بالضمان تقوم الشركة بإعلام مؤسسة التمويل المتدخلة بقبولها ضمان التمويل المصرح به.
2- آجال الحصول على ضمان الشركة
تقوم الشركة بدراسة مطالب الضمان الواردة عليها من مؤسسات التمويل وتحليلها إذا توفرت كافة العناصر الأساسية لتقييم المطالب وتتم بسرعة أكبر إذا تعاونت المؤسسة المتدخلة بتمكين الشركة من المعلومات والمعطيات المطلوبة ذات العلاقة بمطلب الضمان. ولا تتجاوز آجال المصادقة على مطالب الضمان الأسبوعين.
3- ما هي الكلفة التي تتقاضاها الشركة بعنوان ضمان التمويلات
تتقاضى الشركة مساهمة تعرف بمساهمة المستفيدين بالتمويلات (قروض ومساهمات) التي يتم قبولها للضمان تخصم كالآتي:
- 0.6 % في شكل نسبة فائدة سنوية بالنسبة للقروض المتوسطة وطويلة المدى أو ما يعادلها في شكل نسبة مئوية من مبلغ القرض تخصم في مرة واحدة عند إسناد القرض تتراوح بين 0.9 % و2.6 %،
- 1 % تخصم في مرة واحدة من مبلغ القرض الذي تتم المصادقة عليه من قبل البنك بالنسبة للقروض قصيرة المدى.
- 3 % تخصم في مرة واحدة بالنسبة للمساهمات في راس المال المنتفعة بالضمان.
4- نسب تغطية التمويلات التي يتم قبولها للضمان
إنطلاقا من دورها المتمثل في الجمع بين مجهودين: مجهود الدولة المتمثل في رصد اعتمادات آليات الضمان ومجهود مؤسسات التمويل المتمثل في تشخيص المشاريع وتقاسم المخاطر مع الشركة.
تتحمل الشركة نسبة تتراوح بين 50 % و75 % من المبالغ غير القابلة للإسترجاع من القروض والمساهمات التي يتم قبولها للضمان (وذلك وفقا لشروط وأساليب تدخل مختلف آليات الضمان التي تديرها).
5- المبادئ الأساسية
المبادئ الأساسية التي ترتكز عليها مختلف آليات الضمان:
- تتمتع مختلف آليات الضمان في حدود نسبة مخاطرتها في الضمانات التي يتم تكوينها عند إسناد القرض الذي يتم قبوله للضمان.
- تتمتع مختلف آليات الضمان في حدود نسبة مخاطرتها في المبالغ التي يتم استرجاعها من القروض والمساهمات التي يتم تعويضها.
- لا يشمل الضمان إلا نسبة من أصل التمويلات التي يتم قبولها للضمان ولا يشمل الفوائد الموظفة عليها، وهو ما يعني دائما تحمل مؤسسة التمويل المتدخلة لنسبة من المخاطر المنجزة عن التمويلات المسندة.
- لا يتم التعويض بعنوان التمويلات غير القابلة للإسترجاع إلا بعد إستيفاء مؤسسة التمويل المتدخلة لإجراءات التنفيذ بعنوان الضمانات (العينية والشخصية) التي تم تكوينها.
- لا يتعدى سقف قائم المخاطر الذي تتحمله مختلف آليات الضمان الحد الذي تم ضبطه بالنصوص الترتيبية والتشريعية الجاري بها العمل.
خلال عشرين عاما من النشاط 2003 - 2023
فيما يتعلق بأنظمة ضمان الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
برعاية السيد رئيس الحكومة، تنظم الشركة التونسية للضمان الملتقى الدولي السابع لشركات وبرامج الضمان بمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/05/bann_ar-1.png)
تنظم الشركة التونسية للضمان SOTUGAR الملتقى الدولي السابع لشركات وبرامج الضمان بمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وذلك بتاريخ 24 و25 أكتوبر 2023 بنزل بضاحية البحيرة بتونس. ويأتي هذا الملتقي بعد سلسلة من الملتقيات المماثلة نُظمت بصفة دورية بعواصم عربية بداية من الأردن سنة 2014 وصولا الى قطر سنة 2022. ويُنظم هذا الملتقى في إطار الشبكة العربية للضمان Arab Guarantee بالتعاون مع الشبكة الأور ومتوسطية للضمان Euro Mediterranean Guarantee Network EMGN.
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A1108-scaled.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A1141-scaled.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A1204-scaled.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A1265-scaled.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A0846-scaled.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A1198-scaled.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A0843-scaled.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A0830-scaled.jpg)
![](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/0F9A1238-scaled.jpg)
![abc](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/abc-1.png)
![albaraka](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/albaraka-1.png)
![alwifak1](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/alwifak1.png)
![alwifak2](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/alwifak2.png)
![Amen-Bank](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/Amen-Bank-1.png)
![atb](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/atb-2.png)
![attijari](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/attijari-1.png)
![bfpme](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bfpme-1.png)
![bh](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bh.png)
![biat](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/biat-1.png)
![bna](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bna.png)
![bt](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bt.png)
![bt.png](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bt.png.webp)
![bte](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bte-1.png)
![btk](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/btk.png)
![btl](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/btl-1.png)
![bts](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bts-1.png)
![qnb](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/qnb.png)
![stb](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/stb-1.png)
![ubci](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/ubci-1.png)
![uib](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/uib-1.png)
![zitouna](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/zitouna-1.png)
الشــركاء - البنوك
الشــركاء - الشركات ذات رأس مال مخاطر
![amen_capital](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/amen_capital.jpg)
![amen-invest](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/amen-invest.jpg)
![amen-invest-300x132](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/amen-invest-300x132-1.jpg)
![Amen-invest-e1600691109618](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/Amen-invest-e1600691109618.png)
![ATD-sicar](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/ATD-sicar.jpg)
![Attijari-sicars](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/Attijari-sicars.png)
![bh-equiti](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bh-equiti.png)
![biatcapital](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/biatcapital.png)
![biat-capital-risque-150x80](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/biat-capital-risque-150x80-1.jpg)
![bte-sicar-1](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/bte-sicar-1.png)
![Bt-sicar](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/Bt-sicar.jpg)
![capinvest](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/capinvest.jpg)
![challenge-sicar-1-150x80](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/challenge-sicar-1-150x80-1.png)
![diva](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/diva.jpg)
![FRDCM-1-150x150](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/FRDCM-1-150x150-1.png)
![internationnal-sicar-1-300x80](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/internationnal-sicar-1-300x80-1.jpg)
![maghribia](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/maghribia.png)
![sicar_amen](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sicar_amen.jpg)
![sicar-bna-1-150x80](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sicar-bna-1-150x80-1.png)
![sidco-1](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sidco-1.png)
![sim-sicar](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sim-sicar.png)
![sodek-sicar](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sodek-sicar.png)
![sodesib](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sodesib.png)
![sodicab](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sodicab.png)
![sodino](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sodino.png)
![sodis](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sodis.jpg)
![sodisib](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sodisib.jpg)
![sodisib-150x150](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sodisib-150x150-1.jpg)
![sodis-sicars](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/sodis-sicars.png)
![stbsicar](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/stbsicar.jpg)
![TIFF-100x100](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/TIFF-100x100-1.jpg)
![tspp](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/tspp.png)
![univers-invest-150x80](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/univers-invest-150x80-1.png)
![Picture18](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/Picture18.png)
![ADF](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/ADF.png)
![banque-mondial](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/banque-mondial.png)
![EMGN](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/EMGN.png)
![kfw](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/kfw.png)
![Logo_OIF.svg_](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/Logo_OIF.svg_.png)
![USAID_Tunisia-JOBS-_RGB_294_Vector_0_0_0](https://sotugar.com.tn/wp-content/uploads/2024/02/USAID_Tunisia-JOBS-_RGB_294_Vector_0_0_0.png)
الشــركاء الداعمون
Workflow principale DhExp
Banque ou Chargés Partenaire
Validateur Partenaire
Sans vérification au niveau de la SOTUGAR pour GPP
vérification pour au niveau de la SOTUGAR Déclarative & PreAccord_AF
Double Vérification et Comité pour au niveau de la SOTUGAR PreAccord_AP
Validateur Sotugar
Editeur Sotugar
Portefeuille de crédits DhExp («Dhamen Express» )
Portefeuille de crédits DhExp («Dhamen Express» )
Portefeuille de crédits DhExp («Dhamen Express» )
Les avantages de la Plateforme digitale DhExp
- Déclaration individuelle Fiabilité des données(contrôles de forme et de validité)
- Fiabilité des données(contrôles de forme et de validité)
- Capacité accrue de traitement de dossier
- 100% Règles configurées
- Test d’éligibilité en temps réel
- Résultat d’éligibilité visible immédiatement
- Correction & modification des déclarations en ligne ou via plateforme
- Suivi des statuts des dossiers
- Suivi des traitement de demandes en temps réel
- KPI et Reporting en temps réel
- Sécurité By Design
- Piloté par les Workflows
- Espace de communication (échanges et alertes en temps réel)
- Paramétrage avancé (messages de notification, lettre d’accusé, …)